尚未开始消费的储值卡，消费者可以要求退费吗？
案例背景：
在日常生活中，消费者常常因为优惠活动或其他情形置办储值卡，后续却因各种原因无法完成全部消费。在要求商家退还卡内余额时，商家往往以各种理由拒不退还，或双方对退还的金额达不成一致意见。那么，未消费的储值卡余额部分可以要求退费吗？
真实案例：
2021年3月2日，金某为其子在北京S树文化传播有限责任公司第三分公司（以下简称“S树三分公司”）购买学习卡，卡内金额23000元，其中实交15000元，赠送8000元，另附赠一张价值300元的赠送卡。学习卡办理后，金某在该店消费价值16490元的课程。2021年8月29日金某又办理了一张十周年感恩卡，实缴18000元，赠送18900元，该卡未消费。
双方签署的报名协议约定：如因不可抗拒的特殊情况（病危、事故、车祸、意外伤害、自然灾害等）提出退费的，S树三分公司有权扣除已消费的课时费（按优惠前的原价计算），退还剩余款项；若有赠送课程的，则先使用的课程默认为付费课程，赠送课程自动扣除，不予退换、折价，退费手续费为课程总价的15%；如已消费课程超过总课程费用的一半则不予退费。
后来金某因不满意课程质量提出解除合同，要求被告退还剩余费用22384.1元。双方因退费金额产生纠纷，金某将S树公司诉至法院。
庭审过程中S树公司只认可退18000元的未消费的卡费，其他费用根据双方的协议约定，不予退还。经过法院审理，认为双方签署的协议中关于退费条款为格式条款，该条款实际减轻了S树公司的相应责任，且S树公司未履行提示和说明的义务，因此该条款无效，最终法院判决S树公司向金某退还课时费22384.1元。
律师分析：
依据《消费者权益保护法》第九条第一款规定、第十六条第三款规定：消费者，有自主选择服务的权利，有权自主决定接受或不接受经营者的任何一项服务。而经营者，不得强制消费者接受其尚未提供的服务。
依据《民法典》第四百九十六条、第四百九十七条，及《消费者权益保护法》第二十六条 规定：“提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，未履行提示或者说明义务该条款无效”。
根据上述法律规定，法院判定S树公司应当扣除折算后的课时费后，退还金某实际交纳的剩余课时费。
律师还建议，消费者在办卡时应具有风险意识，对商家的主体身份、资质、师资、是否有纠纷等进行背景调查；一旦决定办卡，将相关费用转入公司账户而非个人账户，并要求公司开具发票。此外，与商家签署合同，合同条款应详细具体，尤其是与自身利益密切相关的条款，一定要在合同中注明，并对日常消费情况进行记录，留存与商家沟通记录。
律师简介：
郭岩岩，北京市东卫律师事务所律师，婚姻家庭咨询师（高级）、心理咨询师（高级）、企业合规师（高级）。现兼任北京市石景山区青少年法律赋能基地大学生创业中心主任、河南省公寓管理协会副秘书长及法律工作委员会副主任、西安信息职业大学法律顾问兼经济法专业导师。